Mon épargne
Une épargne maîtrisée
La gestion de patrimoine, c’est aussi vous accompagner dans le choix et l’affectation de vos placements. Pour une épargne cohérente, alignée sur vos projets.
Votre argent
Chaque somme a son rôle
On cherche souvent à optimiser son épargne en perdant de vue son projet de vie. Avant de parler placement, posons-nous la bonne question : quand aurez-vous besoin de cet argent ?
« Et si la voiture lâche demain ? »
La réserve de sécurité : de quoi faire face aux imprévus sans rien vendre dans l’urgence. On la calibre ensemble, selon vos revenus et votre famille, souvent quelques mois de dépenses.
- Ce qu’on y met
- Des supports disponibles à tout moment : livrets (capital garanti) et fonds monétaires (risque de perte faible).
- Ce que l’on surveille
- Qu’elle ne soit ni trop maigre ni trop grosse : au-delà, l’argent dort et perd du pouvoir d’achat.
« L’apport de la maison, les études des enfants. »
L’argent des projets que vous voyez venir. Il peut prendre un peu de risque, mais doit être là à la bonne date : on choisit le niveau de prudence selon l’échéance.
- Ce qu’on y met
- Selon l’échéance et votre profil investisseur : fonds en euros, SCPI, private equity. Avec, pour chacun, ses risques et sa durée de détention conseillée.
- Ce que l’on surveille
- L’échéance de chaque projet et la fiscalité en cas de retrait.
« Je veux préparer ma retraite, et transmettre. »
L’argent que vous n’utiliserez pas avant longtemps. Le temps permet de traverser les hauts et les bas des marchés, et les versements réguliers font le reste.
- Ce qu’on y met
- Selon votre situation : PEA, PER, compte-titres, immobilier. Pour une retraite sereine.
- Ce que l’on surveille
- L’avantage fiscal réel pour vous, la diversification, et la cohérence avec vos objectifs à long terme.
Mon approche
Optimiser, ce n’est pas courir après le rendement
C’est rendre votre épargne cohérente, maîtriser sa fiscalité et l’adapter à vos besoins.
Aujourd’hui, souvent
Ensemble, ensuite
- Une réserve pour les imprévus
- Chaque projet financé à la bonne échéance
- Une stratégie claire, adaptée à vos besoins
- Une fiscalité maîtrisée, déclaration comprise
- Des versements réguliers qui travaillent pour vous
- Un point chaque année
Simulateur
L’effet des versements réguliers
Doucement mais sûrement, des versements réguliers sur vos contrats peuvent générer des intérêts composés et vous aider à atteindre vos objectifs patrimoniaux.
Exemple non contractuel. Le taux est une hypothèse choisie par vous, constante, avant frais et avant impôts. Les placements ne garantissent pas tous le capital ni les revenus : vous pouvez perdre une partie de l’argent investi. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Vos impôts
Vos placements et vos impôts, suivis ensemble
Chaque placement a ses règles fiscales, et c’est souvent au moment de la déclaration que l’on bloque. Avec l’accompagnement à l’année, votre déclaration est préparée, vérifiée et déposée, et vous savez ce que vous payez, et pourquoi. Un abonnement simple, à partir de 300 €* par an.
Découvrir l’accompagnement à l’année
* Après crédit d’impôt de 50 % au titre des services à la personne, sous réserve d’éligibilité.
Avant d’investir
Ce qu’il faut savoir
- CapitalSelon les supports, la valeur de votre placement peut baisser ; le capital n’est pas toujours garanti.
- RendementAucun rendement n’est garanti, sauf sur les supports qui le prévoient expressément.
- DuréeCertains placements se gardent plusieurs années et ne se revendent pas du jour au lendemain.
- FraisVous les connaissez avant de signer, support par support.
- FiscalitéElle dépend de votre situation et peut évoluer.
Avant toute recommandation, vous recevez le document d’entrée en relation et la documentation réglementaire de chaque placement proposé, et nous établissons ensemble votre profil investisseur.
Questions fréquentes
Avant de vous lancer
Faut-il beaucoup d’argent pour commencer ?
Non. On peut commencer dès 5 000 €, puis compléter par de petits versements chaque mois. L’important est de garder à côté une épargne disponible pour les imprévus.
J’ai déjà une assurance-vie à ma banque. Vous pouvez m’aider ?
Oui. On regarde ensemble vos contrats existants, leurs supports et leur fiscalité. Parfois il suffit de les réorganiser ; parfois un autre contrat est plus adapté. Dans tous les cas, vous savez pourquoi.
Pourquoi passer par un conseiller plutôt que de tout faire seul en ligne ?
Pour avoir une vue d’ensemble : vérifier que chaque placement est adapté à votre situation, éviter les doublons, tenir compte de vos impôts, et avoir quelqu’un qui suit votre épargne dans le temps.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Sur les placements, je perçois une rémunération versée par les assureurs ou les sociétés de gestion, déjà comprise dans les frais : vous ne payez rien de plus. L’accompagnement à l’année, qui inclut votre déclaration, est facturé à part. Le détail figure dans le Document d’entrée en relation.
Premier rendez-vous offert
Faisons le point ensemble
Un premier échange sans engagement, au bureau à Montélimar ou par téléphone.