Préparer ma retraite
Une retraite sereine, ça se prépare
Construire dès aujourd’hui l’épargne qui viendra compléter votre pension, pour vous aider à maintenir votre niveau de vie le jour venu.
Qui fait quoi
Deux métiers, deux spécialistes
Le calcul de vos droits à la retraite relève d’un spécialiste de la retraite. Notre métier, c’est de construire l’épargne qui viendra compléter votre pension.
Notre partenaire · Le diagnostic retraite
Ce que vous toucherez
Relevé de carrière, trimestres, date de départ, montant estimé de la pension : ce diagnostic n’est pas réalisé par le cabinet. Il est confié à notre partenaire, spécialiste de la retraite, vers qui nous vous orientons.
Votre conseiller · Votre épargne retraite
Combler l’écart
- Mesurer l’écart entre vos revenus d’aujourd’hui et votre future pension
- Choisir les placements adaptés à votre âge, votre fiscalité et vos projets
- Mettre en place des versements réguliers, puis faire le point chaque année
Les solutions
Les outils pour votre complément
Il n’y a pas de solution unique : on les combine selon votre âge, vos revenus et vos projets.
Le PER
- L’atout
- Vos versements peuvent être déduits de vos revenus imposables, dans certaines limites.
- À savoir
- L’épargne est disponible à la retraite, en capital ou en rente.
L’assurance-vie
- L’atout
- Une épargne qui reste disponible, et des retraits programmés le moment venu.
- À savoir
- Sur les unités de compte, le capital n’est pas garanti.
L’immobilier
- L’atout
- Des loyers qui viennent s’ajouter à votre pension (SCPI, location meublée).
- À savoir
- Un placement de long terme : loyers et capital non garantis, revente parfois longue.
Vos anciens contrats
- L’atout
- PERP, Madelin, article 83 : on les retrouve et on les regroupe si c’est pertinent.
- À savoir
- Chaque contrat a ses conditions : on compare avant de bouger.
À chaque âge
Il n’est jamais trop tôt, ni trop tard
Prendre de l’avance
De petits versements réguliers, et le temps qui travaille pour vous.
Accélérer
Les revenus sont au plus haut : c’est souvent le moment d’optimiser sa fiscalité.
Sécuriser
Réduire le risque de votre épargne et organiser vos futurs revenus.
Profiter
Des revenus bien organisés, et une transmission préparée sereinement.
Questions fréquentes
Ce que l’on nous demande
Le PER est-il intéressant pour moi ?
Cela dépend surtout de votre taux d’imposition aujourd’hui et à la retraite. L’avantage fiscal à l’entrée est d’autant plus intéressant que vous êtes imposé ; à la sortie, le capital ou la rente sont en partie imposables. On fait le calcul ensemble.
Peut-on récupérer l’argent du PER avant la retraite ?
En principe non : l’épargne est disponible au départ à la retraite. La loi prévoit des cas de déblocage anticipé, notamment l’achat de la résidence principale et certains accidents de la vie.
Calculez-vous le montant de ma pension ?
Non. Le calcul de vos droits (relevé de carrière, trimestres, date de départ, montant de la pension) est réalisé par notre partenaire, spécialiste de la retraite. Nous partons de ses résultats pour construire votre épargne retraite.
J’ai plusieurs anciens contrats, que faire ?
On les recense, on compare leurs conditions, et on décide ensemble s’il vaut mieux les garder ou les regrouper.
Faut-il attendre d’approcher de la retraite ?
Non : plus on s’y prend tôt, plus l’effort mensuel est léger. Mais même à quelques années du départ, il reste des leviers pour organiser vos revenus.
Premier rendez-vous offert
Faisons le point sur votre épargne retraite
Un premier échange sans engagement, au bureau à Montélimar ou par téléphone.
Avant d’investir
Ce qu’il faut savoir
- CapitalSur les supports en unités de compte, la valeur peut baisser : le capital n’est pas garanti.
- DisponibilitéL’épargne du PER est bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage prévus par la loi.
- FiscalitéL’avantage fiscal dépend de votre situation ; les sommes sont imposables à la sortie selon les règles en vigueur.